يخطط بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي لتجديد الإشراف على البنوك على نطاق واسع بعد فشل SVB
أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة تقييماً مفصلاً وقاسياً لإخفاقه في تحديد المشكلات والدفع باتجاه الحلول في بنك وادي السيليكون قبل انهيار البنك ووعد بإشراف أكثر صرامة وقواعد أكثر صرامة على البنوك.
في ما وصفه نائب رئيس مجلس إدارة بنك الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار بالمراجعة “الثابتة” لإشراف البنك المركزي الأمريكي على إس في بي ، قال بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الجمعة إن إشرافه على بنك سانتا كلارا بولاية كاليفورنيا أثبت أنه غير كاف وأن المعايير التنظيمية منخفضة للغاية .
قال بار في رسالة مصاحبة لتقرير مكون من 114 صفحة تكمله مواد سرية لا يتم الإعلان عنها عادةً: “يُظهر فشل SVB أن هناك نقاط ضعف في التنظيم والإشراف يجب معالجتها”.
في حين أن سوء إدارة البنك الإقليمي للمخاطر الأساسية كان السبب الجذري لسقوط SVB ، قال الاحتياطي الفيدرالي ، إن المشرفين على SVB لم يقدروا المشكلات تمامًا ، مما أدى إلى تأخير استجاباتهم لجمع المزيد من الأدلة حتى مع تصاعد نقاط الضعف ، وفشلوا في ذلك بشكل مناسب. تصعيد بعض أوجه القصور عند تحديدها.
في وقت فشلها ، كان لدى SVB 31 استشهادًا لم تتم معالجتها بشأن سلامتها وسلامتها ، أي ثلاثة أضعاف ما كان لدى أقرانها في القطاع المصرفي ، وفقًا للتقرير.
قال مسؤول كبير في الاحتياطي الفيدرالي إن أحد التغييرات الفعالة بشكل خاص الذي يمكن أن يقوم به الاحتياطي الفيدرالي بشأن الإشراف هو وضع وسائل التخفيف في مكانها بسرعة استجابة للقضايا الخطيرة المتعلقة برأس المال أو السيولة أو الإدارة.
وأضاف الاحتياطي الفيدرالي أن زيادة متطلبات رأس المال والسيولة كانت ستعزز أيضًا مرونة SVB. وقال بار إنه نتيجة للفشل ، سيعيد البنك المركزي فحص كيفية الإشراف على مخاطر السيولة وتنظيمها ، بدءًا من مخاطر الودائع غير المؤمنة.
أغلق المنظمون SVB في 10 آذار (مارس) بعد أن سحب العملاء 42 مليار دولار في اليوم السابق ووضعوا في قائمة انتظار طلبات للحصول على 100 مليار دولار أخرى في صباح اليوم التالي.
تسببت الجولة التاريخية في تدفقات ضخمة من الودائع إلى الخارج في البنوك الإقليمية الأخرى التي كان يُنظر إليها على أنها تعاني من نقاط ضعف مماثلة ، بما في ذلك نسبة كبيرة من الودائع غير المؤمنة والممتلكات الكبيرة من الأوراق المالية طويلة الأجل التي فقدت قيمتها السوقية مع رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة قصيرة الأجل.
فشل بنك Signature في نيويورك بعد يومين – من المقرر أن تصدر المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع مراجعتها لهذا الانهيار في وقت لاحق يوم الجمعة – وتحرك بنك الاحتياطي الفيدرالي والسلطات الحكومية الأخرى في الولايات المتحدة لتفادي أزمة الثقة الناشئة في الخدمات المصرفية ببرنامج تمويل طارئ للبنوك التي تتمتع بحالة جيدة تحت ضغط مفاجئ وضمانات على جميع الودائع في البنكين.
التغيير في الممارسات الإشرافية
قبل الفشل المزدوج في آذار (مارس) الماضي ، كان المنظمون المصرفيون قد ركزوا معظم قوتهم الإشرافية على أكبر البنوك الأمريكية ، والتي كان يُنظر إليها على أنها بالغة الأهمية للاستقرار المالي.
إن إدراك أن البنوك الأصغر ليست قادرة على إحداث صدمات في النظام المالي الأوسع فحسب ، بل على القيام بذلك بهذه السرعة ، أجبر على إعادة التفكير.
قال بار: “عدوى فشل SVB هددت قدرة مجموعة أوسع من البنوك على تقديم الخدمات المالية والوصول إلى الائتمان للأفراد والعائلات والشركات”. “يجب إصلاح نقاط الضعف في الإشراف والتنظيم”.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقريره إنه من 2018 إلى 2021 ، تغيرت ممارساته الإشرافية وكانت هناك توقعات متزايدة للمشرفين لتجميع المزيد من الأدلة قبل التفكير في اتخاذ إجراء. ذكر التقرير أن الموظفين الذين تمت مقابلتهم كجزء من مراجعة بنك الاحتياطي الفيدرالي أبلغوا عن ضغوط خلال هذه الفترة لتقليل الأعباء على الشركات وإثبات الإجراءات القانونية الواجبة.
من عام 2016 إلى عام 2022 ، مع نمو الأصول في القطاع المصرفي بنسبة 37 في المائة ، انخفض عدد موظفي الإشراف الفيدرالي بنسبة 3 في المائة ، وفقًا للتقرير.
وأظهر التقرير أنه مع نمو SVB نفسه ، لم يصعد بنك الاحتياطي الفيدرالي لعبته الإشرافية بالسرعة الكافية ، مما سمح لنقاط الضعف بالتفاقم حيث تركها المسؤولون التنفيذيون دون معالجة ، حتى بعد أن خفض الموظفون أخيرًا التصنيف السري للبنك إلى “غير مُدار بشكل جيد”.
قال مسؤول كبير في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في إفادة صحفية إن مجلس الاحتياطي الفيدرالي يبحث في ربط تعويضات التنفيذيين بإصلاح المشكلات في البنوك المصنفة على أنها ناقصة في الإدارة وذلك لتركيز اهتمام المديرين التنفيذيين على تلك المشكلات.
في حين تباطأت تداعيات فشل SVB و Signature ، لا تزال بعض الشركات تشعر بالآثار. يكافح بنك First Republic Bank ومقره سان فرانسيسكو من أجل البقاء بعد الإبلاغ هذا الأسبوع أن تدفقات الودائع الخارجة بعد انهيار SVB و Signature تجاوزت 100 مليار دولار.
