الولايات المتحدة والمملكة المتحدة تحاولان منع تداعيات انهيار بنك وادي السيليكون
اتخذت الحكومات في المملكة المتحدة والولايات المتحدة خطوات استثنائية لوقف أزمة مصرفية محتملة بعد الفشل التاريخي لبنك وادي السيليكون ، حتى مع إغلاق بنك رئيسي آخر.
أعلنت وزارة الخزانة البريطانية وبنك إنجلترا في وقت مبكر من يوم الاثنين أنهما سهلا بيع بنك سيليكون فالي في المملكة المتحدة إلى HSBC ، أكبر بنك في أوروبا ، مما يضمن تأمين 6.7 مليار جنيه إسترليني (8.1 مليار دولار) من الودائع.
عمل المسؤولون البريطانيون طوال عطلة نهاية الأسبوع للعثور على مشترٍ للشركة الفرعية البريطانية للبنك الذي يتخذ من كاليفورنيا مقراً له. وقالت وكالة أسوشيتد برس إن انهيارها كان ثاني أكبر فشل مصرفي في التاريخ.
كما عمل المنظمون الأمريكيون طوال عطلة نهاية الأسبوع في محاولة للعثور على مشتر. وبدا أن هذه الجهود باءت بالفشل يوم الأحد ، لكن المسؤولين الأمريكيين أكدوا لجميع المودعين أنه يمكنهم الوصول إلى جميع أموالهم بسرعة.
جاء هذا الإعلان وسط مخاوف من انتشار العوامل التي تسببت في فشل بنك سانتا كلارا بكاليفورنيا.
في إشارة إلى مدى سرعة حدوث النزيف المالي ، أعلن المنظمون أن Signature Bank ومقرها نيويورك قد فشل أيضًا وتم الاستيلاء عليه يوم الأحد. بأكثر من 110 مليار دولار من الأصول ، سيجنيتشر بنك هو ثالث أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.
تركت الأزمة المالية القريبة الأسواق الآسيوية متوترة مع بدء التداول يوم الاثنين. انخفض مؤشر نيكاي 225 الياباني بنسبة 1.6٪ في التعاملات الصباحية ، وخسر مؤشر S & P / ASX 200 الأسترالي 0.3٪ وهبط مؤشر كوسبي في كوريا الجنوبية بنسبة 0.4٪. لكن مؤشر هانغ سنغ في هونغ كونغ ارتفع بنسبة 1.4٪ وارتفع مؤشر شنغهاي المركب بنسبة 0.3٪.
في محاولة لتعزيز الثقة في النظام المصرفي ، قالت وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي و FDIC يوم الأحد أن جميع عملاء بنك وادي السيليكون سيكونون محميين وقادرين على الوصول إلى أموالهم. كما أعلنوا عن خطوات تهدف إلى حماية عملاء البنك ومنع عمليات تشغيل البنوك الإضافية.
وقالت الوكالات في بيان مشترك: “ستضمن هذه الخطوة استمرار النظام المصرفي الأمريكي في أداء أدواره الحيوية في حماية الودائع وتوفير الوصول إلى الائتمان للأسر والشركات بطريقة تعزز النمو الاقتصادي القوي والمستدام”.
بموجب الخطة ، سيتمكن المودعون في Silicon Valley Bank و Signature Bank ، بما في ذلك أولئك الذين تتجاوز حيازاتهم حد التأمين البالغ 250 ألف دولار ، من الوصول إلى أموالهم يوم الاثنين.
يوم الأحد أيضًا ، أعلن بنك آخر محاصر ، First Republic Bank ، أنه عزز وضعه المالي من خلال الوصول إلى التمويل من بنك الاحتياطي الفيدرالي وجيه بي مورجان تشيس.
في إعلان منفصل ، أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي في وقت متأخر من يوم الأحد عن برنامج إقراض طارئ موسع يهدف إلى منع موجة من التدفقات المصرفية التي قد تهدد استقرار النظام المصرفي والاقتصاد ككل. وصف مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي البرنامج بأنه شبيه بما فعلته البنوك المركزية على مدى عقود: إقراض النظام المصرفي بحرية حتى يكون العملاء واثقين من قدرتهم على الوصول إلى حساباتهم كلما دعت الحاجة.
سيسمح تسهيل الإقراض للبنوك التي تحتاج إلى جمع النقود للدفع للمودعين لاقتراض تلك الأموال من الاحتياطي الفيدرالي ، بدلاً من الاضطرار إلى بيع سندات الخزانة والأوراق المالية الأخرى لجمع الأموال.
اضطر بنك وادي السيليكون إلى التخلص من بعض سنداته المالية بخسارة لتمويل عمليات سحب عملائه. بموجب البرنامج الجديد للاحتياطي الفيدرالي ، يمكن للبنوك إيداع هذه الأوراق المالية كضمان والاقتراض من مرفق الطوارئ.
خصصت وزارة الخزانة 25 مليار دولار لتعويض أي خسائر متكبدة في إطار تسهيلات الإقراض الطارئ للاحتياطي الفيدرالي. قال مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي ، مع ذلك ، إنهم لا يتوقعون أن يضطروا إلى استخدام أي من تلك الأموال ، بالنظر إلى أن الأوراق المالية المقدمة كضمان لها مخاطر منخفضة للغاية من التخلف عن السداد.
قال محللون إن برنامج الاحتياطي الفيدرالي يجب أن يكون كافيًا لتهدئة الأسواق المالية.
قال الاقتصاديون في Jefferies ، وهو بنك استثماري ، في مذكرة بحثية: “سيكون يوم الاثنين بالتأكيد يومًا مرهقًا للكثيرين في القطاع المصرفي الإقليمي ، لكن إجراء اليوم يقلل بشكل كبير من مخاطر انتشار العدوى”.
على الرغم من أن خطوات يوم الأحد تمثل أكبر تدخل حكومي في النظام المصرفي منذ الأزمة المالية لعام 2008 ، إلا أن إجراءاتها محدودة نسبيًا مقارنة بما تم القيام به قبل 15 عامًا. لم يتم إنقاذ البنكين الفاشلين نفسيهما ، ولم يتم توفير أموال دافعي الضرائب للبنوك.
قال الرئيس جو بايدن مساء الأحد أثناء صعوده على متن طائرة الرئاسة إلى واشنطن أنه سيتحدث عن وضع البنك يوم الاثنين. في بيان ، قال بايدن أيضًا إنه “ملتزم بشدة بمحاسبة المسؤولين عن هذه الفوضى بالكامل ومواصلة جهودنا لتعزيز الرقابة والتنظيم للبنوك الأكبر حتى لا نكون في هذا الموقف مرة أخرى”.
كان على المنظمين الإسراع بإغلاق بنك وادي السيليكون ، وهو مؤسسة مالية بأكثر من 200 مليار دولار من الأصول ، يوم الجمعة عندما واجه تدافعًا تقليديًا على البنك حيث هرع المودعون لسحب أموالهم دفعة واحدة. إنه ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة ، بعد فشل واشنطن ميوتشوال عام 2008 فقط.
خشي بعض المديرين التنفيذيين البارزين في وادي السيليكون من أنه إذا لم تنقذ واشنطن البنك الفاشل ، فإن العملاء قد يجرون عمليات شراء على مؤسسات مالية أخرى في الأيام المقبلة. انخفضت أسعار الأسهم خلال الأيام القليلة الماضية في البنوك الأخرى التي تلبي احتياجات شركات التكنولوجيا ، بما في ذلك First Republic Bank و PacWest Bank.
من بين عملاء البنك مجموعة من الشركات من صناعة النبيذ في كاليفورنيا ، حيث تعتمد العديد من مصانع النبيذ على بنك وادي السيليكون للحصول على قروض ، والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المكرسة لمكافحة تغير المناخ. Sunrun ، التي تبيع وتستأجر أنظمة الطاقة الشمسية ، كان لديها أقل من 80 مليون دولار من الودائع النقدية مع Silicon Valley. كشف موقع Stitchfix ، وهو موقع بيع الملابس بالتجزئة ، مؤخرًا أن لديه حد ائتمان يصل إلى 100 مليون دولار مع بنك Silicon Valley وغيره من المقرضين.
نشرت تيفاني دوفو ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة The Cru ، وهي منصة للتدريب المهني ومجتمع للنساء ومقرها نيويورك ، مقطع فيديو يوم الأحد على LinkedIn من حمام المطار ، قائلة إن أزمة البنك كانت تختبر مرونتها. نظرًا لأن أموالها كانت مقيدة في Silicon Valley Bank ، كان عليها أن تدفع لموظفيها من حسابها المصرفي الشخصي. مع دعم اثنين من المراهقين الذين سيتوجهون إلى الكلية ، قالت إنها شعرت بالارتياح لسماع أن نية الحكومة هي جعل المودعين كاملين.
“لا تتمتع الشركات الصغيرة والشركات الناشئة في مراحلها الأولى بالكثير من الوصول إلى الرافعة المالية في مثل هذا الموقف ، وغالبًا ما نكون في وضع ضعيف للغاية ، لا سيما عندما يتعين علينا الكفاح بشدة لإدخال التحويلات إلى البنك الذي تتعامل معه قال دوفو لوكالة أسوشييتد برس ، خاصة بالنسبة لي ، كمؤسسة سوداء.
بدأ بنك وادي السيليكون في الانزلاق إلى الإفلاس عندما بدأ عملاؤه ، ومعظمهم من شركات التكنولوجيا التي احتاجت إلى السيولة في الوقت الذي كانوا يكافحون فيه للحصول على التمويل ، في سحب ودائعهم. اضطر البنك إلى بيع السندات بخسارة لتغطية عمليات السحب ، مما أدى إلى أكبر فشل لمؤسسة مالية أمريكية منذ ذروة الأزمة المالية.
أشارت وزيرة الخزانة جانيت يلين إلى ارتفاع أسعار الفائدة ، التي رفعها الاحتياطي الفيدرالي لمكافحة التضخم ، باعتبارها المشكلة الأساسية لبنك وادي السيليكون. العديد من أصولها ، مثل السندات أو الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري ، فقدت قيمتها السوقية مع ارتفاع أسعار الفائدة.
أشارت شيلا بير ، التي كانت رئيسة مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفدرالية خلال الأزمة المالية لعام 2008 ، إلى أنه مع كل حالات فشل البنوك تقريبًا في ذلك الوقت ، “قمنا ببيع بنك فاشل إلى بنك سليم. وعادة ما يقوم المستحوذ السليم أيضًا بتغطية غير المؤمن عليهم لأنهم أرادوا الحصول على قيمة الامتياز لهؤلاء المودعين الكبار على النحو الأمثل ، وهذه هي أفضل نتيجة “.
لكن مع Silicon Valley Bank ، أخبرت برنامج Meet the Press على قناة NBC ، “كان هذا إخفاقًا في السيولة ، لقد كان تصرفًا بنكيًا ، لذلك لم يكن لديهم الوقت للاستعداد لتسويق البنك. لذا يتعين عليهم القيام بذلك الآن ، ولعب اللحاق بالركب “.
