الأزمة المصرفية الأمريكية: هل أموالك آمنة؟

الاضطرابات الأخيرة في الصناعة المصرفية قد تجعلك قلقًا بشأن أموالك.

وأعلن المسؤولون ، الإثنين ، إغلاق بنك فيرست ريبابليك ومقره سان فرانسيسكو ، ليصبح ثالث بنك أمريكي ينهار في الشهرين الماضيين. يتم شراء معظم أصول First Republic من قبل JPMorgan.

كان لدى First Republic عملاء أثرياء نادراً ما يتخلفون عن سداد قروضهم. لكن الغالبية العظمى من الودائع كانت أعلى من حد 250 ألف دولار الذي حددته المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) ، مما يعني أنها غير مؤمنة.

وقد أثار ذلك قلق المحللين والمستثمرين الذين كانوا يخشون أنه إذا فشلت شركة First Republic ، فقد لا يستعيد عملاؤها جميع أموالهم.

انهار بنك Silicon Valley و Signature Bank ، اللذان كانا يهتمان في الغالب بصناعة التكنولوجيا ، في مارس في ظل ظروف مماثلة.

تم الإعلان عن صفقة First Republic يوم الاثنين مما يعني أن العملاء سيكونون قادرين على الوصول إلى جميع أموالهم ، وفقًا لمؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC).

سيتم تغيير فروع First Republic إلى فروع JPMorgan Chase وسيكون عملاؤها عملاء JPMorgan.

هل أموالك آمنة؟

نعم ، إذا كانت أموالك في بنك أمريكي مؤمن عليه من قبل FDIC ولديك أقل من 250.000 دولار. إذا فشل البنك ، فستسترد أموالك.

تقريبا جميع البنوك مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالي. يمكنك البحث عن شعار مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) على نوافذ صراف البنك أو عند مدخل فرع البنك الذي تتعامل معه.

الاتحادات الائتمانية مؤمنة من قبل إدارة الاتحاد الائتماني الوطني.

إذا كان لديك أكثر من 250 ألف دولار في حسابات فردية في أحد البنوك ، فإن المبلغ الذي يزيد عن 250 ألف دولار يعتبر غير مؤمن عليه.

إذا كان لديك عدة حسابات فردية في نفس البنك ، على سبيل المثال ، حساب توفير وشهادة إيداع ، يتم إضافتها معًا ، ويتم تأمين إجمالي يصل إلى 250،000 دولار.

هل هناك أعلام حمراء يجب أن تبحث عنها؟

إذا كنت قلقًا بشأن إغلاق البنك الذي تتعامل معه في المستقبل القريب ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك الانتباه إليها ، وفقًا لكاليب سيلفر ، رئيس تحرير موقع Investopedia ، وهو موقع إلكتروني لوسائل الإعلام المالية:

• شاهد سعر السهم.
• راقب التقارير الفصلية والسنوية من البنك الذي تتعامل معه.
• ابدأ تنبيه Google للبنك الذي تتعامل معه في حالة وجود قصص إخبارية عنه.

قال سيلفر إنك تريد التأكد من أنك تولي اهتمامًا وثيقًا للطريقة التي يتصرف بها البنك الذي تتعامل معه.

تقوم الشركات العامة ، بما في ذلك البنوك ، ببيع الأسهم أو إصدار أسهم جديدة لأسباب مختلفة ، لذا فإن السياق مهم. قامت شركة First Republic بذلك هذا العام عندما كانت المخاطر التي واجهتها معروفة جيدًا ، وأطلقت موجة نزوح جماعي للمستثمرين والمودعين.

هل يجب أن تبحث عن بدائل؟

إذا كان لديك أكثر من 250000 دولار في البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنك فتح حساب مشترك. قال جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate ، وهي شركة خدمات مالية ، إنه يمكنك حماية ما يصل إلى 500000 دولار عن طريق فتح حساب مشترك مع شخص آخر ، مثل زوجتك.

قال ماكبرايد: “يمكن للزوجين بسهولة حماية مليون دولار في نفس البنك من خلال امتلاك كل منهما حساب فردي وامتلاك حساب مشترك معًا”.

يمكنك أيضًا الانتقال إلى مؤسسة مالية أخرى. قال ماكبرايد إن تحويل أموالك إلى مؤسسات مالية أخرى وامتلاك ما يصل إلى 250 ألف دولار في كل حساب سيضمن أن أموالك مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفدرالية.

لا تسحب النقود. على الرغم من حالة عدم اليقين الأخيرة ، لا ينصح الخبراء بسحب الأموال من حسابك. يعد الاحتفاظ بأموالك في المؤسسات المالية بدلاً من منزلك أكثر أمانًا ، خاصةً عندما يكون المبلغ مؤمنًا.

كم من الوقت يستغرق توفير الأموال المؤمن عليها في حالة فشل البنك؟

من الناحية التاريخية ، تقول FDIC ، إنها أعادت الودائع المؤمن عليها في غضون أيام قليلة من إغلاق البنك. سيوفر هذا المبلغ إما في حساب جديد في بنك آخر مؤمن عليه أو يصدر شيكًا.

ماذا عن الاستثمارات الأخرى؟

يجب على العملاء فحص أنواع الاستثمارات التي لديهم في بنكهم عن كثب لمعرفة مقدار أصولهم المؤمنة من قبل FDIC.

تقدم FDIC مقدر تأمين الودائع الإلكترونية ، وهي أداة لفهم مقدار أموالك المؤمن عليها لكل مؤسسة مالية.

يغطي تأمين الودائع FDIC الحسابات الجارية ، وحسابات السحب القابلة للتفاوض (NOW) ، وحسابات التوفير ، وحسابات إيداع سوق المال (MMDAs) ، وشهادات الإيداع (CD) ، وشيكات الصراف ، والحوالات المالية ، وغيرها من البنود الرسمية الصادرة عن بنك مؤمن.

لا يغطي تأمين الودائع FDIC استثمارات الأسهم ، أو استثمارات السندات ، أو الصناديق المشتركة ، أو بوالص التأمين على الحياة ، أو الأقساط السنوية ، أو الأوراق المالية البلدية ، أو صناديق الودائع الآمنة أو محتوياتها ، أو سندات الخزانة الأمريكية ، أو السندات ، أو الأوراق النقدية وأصول التشفير.