على وكالات المراجع الائتمانية والمؤسسات المالية التعاون لمنع الاحتيال المالي في منطقة الشرق الأوسط ، وخاصة دول الخليج التي أصبحت من أهم المراكز المالية والاقتصادية في العالم ، بحسب خبير مالي.
إطار شامل
قال جوني بيل ، مدير الامتثال في الجرائم المالية والمدفوعات في شركة LexisNexis لحلول المخاطر ، إن 22٪ من سكان دول مجلس التعاون الخليجي لا يتعاملون مع البنوك في منطقة بمعدل نمو اقتصادي إجمالي يبلغ 5.2٪ في عام 2022.
طورت دول مجلس التعاون الخليجي خطط رقمنة واسعة النطاق للمساعدة في سد الفجوة والانتقال إلى مجتمع غير نقدي.
وقال بيل إن التحول الرقمي يقع في صميم الخطط الاقتصادية الاستراتيجية للكويت والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة ، حيث يعد بناء إطار عمل شامل للدفع الرقمي عنصرًا أساسيًا في هذه الأهداف.
أظهر القطاع المالي في الشرق الأوسط أن الرقمنة يمكن أن توسع الوصول إلى الخدمات المالية للمجتمع.
لاعبين عالميين
وأشار بيل إلى أن المنطقة استقطبت لاعبين عالميين في مجال التكنولوجيا المالية وأنشأت شركات ناشئة محلية من خلال مناطق تجارة حرة متخصصة ، بما في ذلك مركز دبي المالي العالمي وصناديق الحماية التنظيمية مثل البنك المركزي السعودي (ساما).
العدد المتزايد لشركات التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط ، التي تقدم نموذجًا “اشتر الآن … ادفع لاحقًا” والتمويل الأصغر المتوافق مع الشريعة الإسلامية ، يجذب ملايين الأفراد الذين لا يتعاملون مع البنوك في النظام المالي.
نهج الامتثال
وأشار بيل إلى أن مقدمي التكنولوجيا المالية المبتكرة والبنوك يمكن أن يزيدوا وصول المستهلك من خلال تعزيز الشفافية في نهجهم للامتثال للجرائم المالية.
يمكن أن تتوسع العمليات خارج المصادر المعتادة لوكالات التحقق من الائتمان لتشمل فحوصات ائتمانية أوسع واستخدام بيانات مجهولة مثل السجلات التعليمية أو السجلات المهنية أو سجلات المحكمة.
جادل الخبير بأن مثل هذه البيانات غير التجارية توسع الوصول إلى المنتجات المالية لأولئك الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني طويل الأجل. يمكن للشركات فهم الظروف الاقتصادية بشكل أفضل واتخاذ قرارات سليمة من خلال زيادة رقمنة البيانات للعملاء والمستهلكين المحتملين.
وأشار بيل إلى أن تعزيز بروتوكولات الامتثال للجرائم المالية (FCC) يساعد في تحسين الشمول المالي وتحديد مجموعات فرعية جديدة من المستهلكين المؤهلين بشكل أفضل للوصول إلى المنتجات المالية.
تشجع السلطات المالية في جميع أنحاء الشرق الأوسط أيضًا هذه الممارسات ، بما في ذلك مؤسسة النقد العربي السعودي ، التي تطلب من البنوك إنشاء وحدة إدارية لمكافحة ومعالجة الاحتيال المالي.
عملية واحدة من كل عشرة
وكشف أن واحدة من كل عشر معاملات مالية في الإمارات تتعرض في المتوسط لهجمات “الروبوتات الخبيثة” التي ينفذها محتالون ، بحسب دراسة أجرتها شركة LexisNexis بعنوان “التكلفة الحقيقية للاحتيال”.
وأشارت الدراسة إلى أن هجمات الروبوتات الخبيثة الشهرية زادت بنسبة 39 في المائة في الإمارات مقارنة بما كانت عليه قبل 12 شهرًا. تشمل هجمات المعاملات المتطورة سرقة الهوية وإنشاء واستخدام الهويات الاصطناعية والاستيلاء على الحساب والتخلف المبكر عن السداد.
دفاعات متعددة
وأشار بيل إلى أنه نظرًا للظروف الحالية ، تحتاج الشركات إلى دفاع متعدد الطبقات ضد الاحتيال يستهدف المجرمين في كل نقطة اتصال مع المستهلك.
وأوضح أنه يمكن للشركات التخلص من الروبوتات الخبيثة من خلال تنسيق عمليات التحقق والعمليات باستخدام تقنية تحليل الاحتيال ، مشيرًا إلى أنها يمكن أن تقلل من تكاليف الاحتيال للمؤسسات المالية والمخاطر المرتبطة بإتاحة الوصول الكامل إلى الخدمات المالية للمستهلكين الجدد.
تعاون هام
قال الخبير إنه من الضروري زيادة التعاون بين الكيانات مع تطور الشرق الأوسط كمركز مالي وتجاري عالمي ، مشيرًا إلى أن هذا يتطلب توسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية وزيادة التنسيق بين الوكالات المرجعية الائتمانية والمؤسسات المالية وفرق منع الاحتيال. .
وخلص بيل إلى أن زيادة الابتكار والتعاون بين جميع أصحاب المصلحة من شأنه أن يؤدي إلى زيادة شمولية الخدمات المالية عبر المجموعات الاجتماعية والاقتصادية.
